Кредит для малого бізнесу

Кредит для малого бізнесу

При створенні свого бізнесу дуже часто власних коштів виявляється катастрофічно мало. Адже для того що б оформити нове підприємство необхідно так багато:

• Купити або орендувати приміщення.
• Купити нові або б / у засоби виробництва.
• Найняти співробітників.
• Розробити детальний бізнес і маркетинг план і запустити рекламу.
• І багато багато іншого….

Саме для того, щоб мати необхідний запас міцності, що дозволяє сконцентруватися на побудові бізнесу, підприємці і звертаються за кредитною підтримкою, яка, хоч і дає додаткове навантаження бюджет підприємства у вигляді відсотків по кредиту, все ж дозволяє сфокусуватися на виконанні свого бізнес-плану.

Де ж взяти кредит для відкриття або розвиток малого бізнесу в Україні?

Державні програми кредитування

По-перше, можна стати учасником однієї з державних програм підтримки бізнесу. Наприклад, з 01.02.2020 стартувала програма «5-7-9», згідно з умовами якої держава бере на себе частину кредитного навантаження підприємця. І, чим більше нових робочих місць Ви створите, тим більшою буде ця допомога.

Сума кредиту може бути від 100 000 до 3 000 000 грн, а термін кредитування – до 5 років.

Основні умови отримання позики:

• Початковий внесок від підприємця 20% для вже діючого підприємства і 30% для нового.
• Повинно бути забезпечення у вигляді заставної нерухомості, автотранспорту, обладнання.
• Для нових і недавно створених компаній обов’язкова наявність детального поетапного бізнес-плану.
• Згідно з умовами програми, кошти перераховуються на банківський рахунок організації і взяти їх готівкою не можна.

Програма передбачає фінансування на такі цілі:

• купівля основних засобів (як нових, так і б/в) або їх модернізація;
• будівництво / реконструкція / ремонт в приміщеннях, у яких ведеться основна господарська діяльності компанії (крім офісів);
• • інші подібні цілі.

НЕ підлягають кредитуванню купівля нерухомості і транспортних засобів, крім тих, які будуть використовуватися в комерційних цілях.

В рамках програми можлива видача кредитів з трьома різними процентними ставками:

• 5% річних – якщо сумарний річний дохід компанії становить 25 – 50 млн грн і вони зобов’язуються створити як мінімум 2 робочих місця протягом перших 4 місяців після видачі позики.
• 7% річних – якщо сумарний річний дохід компанії становить до 50 млн грн. При цьому створення нових робочих місць не є обов’язковою умовою.
• 9% річних – якщо сумарний річний дохід компанії становить 50 – 100 млн грн (при чому за кожне створене нове робоче місце процентна ставка зменшується на 0,5%. Однак, навіть із застосуванням цієї пільги, ставка по кредитуванню не може бути менше 5% річних )

Позику «5-7-9» можна отримати в наступних банках: ПриватБанк, Укргазбанк, ОщадБанк, EximБанк, AllianceBank, БанкЛьвов, ПУМБ, Raiffeisen Банк Аваль, ТАСкомбанк, ВостокБанк, КредоБанк.

Кредитування малого бізнесу від банків України

Якщо ж ви не потрапляєте під програму державного кредитування – не впадайте у відчай. Взяти кредит на відкриття бізнесу з нуля можна практично в будь-якому банку України.

Вони пропонують різноманітні програми: від 13,5% річних (при 40% першого внеску) від ПриватБанку до 29% річних (при нульовому першому внеску) від ТАСкомбанк.

Вимоги до позичальників:

• вік 23-70 років,
• офіційно зареєстрована юридична особа або ФОП,
• наявність бізнес-плану.

Кредитування від мікрофінансових організацій (МФО)

Якщо ж і тут Вам відмовили – є ще один вихід. Взяти кредит на бізнес з нуля можна звернувшись в одне з МФО, розміщених на сайті groshi.org.ua.

Переваги роботи з МФО:

• МФО зазвичай працюють цілодобово, без свят і вихідних днів.
• Для оформлення кредиту необхідний мінімум документів: паспорт громадянина України, ідентифікаційний номер і картка будь-якого банку нашої країни.
• Все оформлення кредиту відбувається онлайн в мережі інтернет. Ви можете оформити позику на відкриття бізнесу, не виходячи з дому і за декілька хвилин отримати SMS про зарахування грошей на картку.

Однак, при всіх своїх перевагах, кредити від МФО мають і ряд істотних недоліків, головні з яких:

• Висока ставка по кредитах (до 2% в день).
• Короткий термін кредитування (до 30 днів з можливістю пролонгації).
• І невелика сума, яку можуть собі дозволити видати МФО на відкриття нового бізнесу. В середньому це до 15 000 грн і лише зрідка і при наявності заставного майна й відмінної кредитної історії ви можете розраховувати на суму до 50 000 грн.

Не важливо де Ви вирішите взяти кредит, – у держави, в банку або МФО, головне – просто зробити перший крок в роботі на самого себе і, ми впевнені, у Вас все обов’язково вийде!